4세대 실손보험 장단점과 전환 방법 완벽 정리

아직 실손보험이 없는 분들은 고민할 필요가 없지만, 기존에 실손보험을 가입한 분들은 4세대 실손보험 전환을 해야할지 고민이 되실 텐데요.

 

4세대 실손보험 전환이 좋다 또는 안 좋다 이분법으로 나누기는 어렵습니다. 4세대 실손보험은 장단점이 뚜렷하며, 특히나 보험 상품의 경우 개인에 따라 상황이 다르기 때문에 좋은 상품이 될 수도, 나쁜 상품이 될 수도 있습니다.

 

4세대 실손보험 전환을 해야할지 고민하고 계신다면 오늘 포스팅 주제인 4세대 실손보험의 장점과 단점, 실손보험 전환방법을 꼼곰히 확인하신 후 결정하시기 바랍니다.

 

 

실손보험이란?

 

실손보험이란 질병이나 상해, 입원 등 보험가입자에게 발생한 실제 의료비를 보상하는 일종의 보험 상품을 말합니다.

 

실비보험과 실손보험의 차이는 뭘까요? 실비보험과 실손보험을 다른 보험상품으로 혼동하는 경우가 있습니다. 실비보험과 실손보험 차이는 없습니다. 같은 보험 상품으로, 두 단어 모두 실손의료보험의 줄임말이며, 혼용해 사용되고 있습니다.

 

실손보험 세대별 차이 비교

 

실손보험은 크게 표준화 이전과 표준화 이후의 실비로 나뉩니다. 2009년 10월 이전에 가입한 분들은 표준화 이전 실손보험을 갖고있는 것이며, 이후의 실손보험은 가입시기에 따라 1세대, 2세대, 3세대, 4세대 실손보험(실비보험)으로 나누어집니다.

 

실손보험 세대별 차이 비교표

 

 

표준화 이전 가입한 실손보험의 경우 대체로 보험료가 비싼 편이지만 그만큼 보장의 혜택도 큰 편입니다. 세대별로 지금 판매되고 있는 4세대 실손보험과는 보장 조건과 범위, 자기부담금 등에서 상당한 차이가 있는데요.

 

실손보험 세대별 비교를 통해 더 유리한 부분과 불리한 부분을 명확하게 파악하고 선택하시길 바랍니다.

 

 

4세대 실손보험 보장범위

 

현재 4세대 실손보험의 보장 범위는 병원비의 70~80% 정도로 급여 항목과 비급여 항목으로 나누어 보장해주고 있습니다.

 

• 급여 , 비급여 각각 최대 5천만원 한도 보장
• 입원비, 통원치료비, 처방조제비 보장(1년 200만원 한도)
• 도수치료 , 체외충격파치료 , 증식치료 보장(1년 350 만원 한도,50회 한)
• 비급여 주사치료 보장(1년 250만원 한도, 50회 한)
• 자가공명영상진단비(MRI,MRA) 보장(1년 300만원 한도)

 

4세대 실손보험 장단점

 

4세대 실손보험 보험료의 경우 30대 연령을 기준으로 평균 1~2만원 수준입니다. 기존 1세대 실손보험 가입자의 평균 보험료인 20~30만원 대비 보험료가 많이 낮아졌습니다.

4세대 실손보험 장점

 

1. 기존 실비 대비 저렴한 보험료

• 1세대 ~3세대 실손보험은 전체 가입자를 기준으로 갱신 보험료가 결정됩니다. 실비보험을 한번도 받지 않아도 보험료가 인상된다는 뜻입니다.
• 1세대 실손보험은 가입자의 연령이 높은 편이므로 앞으로 보험료 상승률이 높을 수밖에 없습니다.
• 4세대 실손보험부터 갱신 보험료의 결정은 본인이 청구한 금액에 비례해서 갱신이 됩니다. 청구한 보험료가 없다면 보험료가 오히려 내려갈 수도 있습니다. 반대로 청구한 보험료가 많다면 오히려 할증이 될 수 있습니다.
• 자동차 보험과 유사합니다. 4세대 실손보험 전환은 보험 청구가 적다면 유리합니다. 4세대 실손보험의 보험료 갱신주기는 3세대와 동일하게 1년이기 때문에 보험료 인상 폭도 낮은 것이 가장 큰 장점 중 하나입니다.

2. 실손보험 보장범위 증가

• 난임이나 불임, 인공수정 치료비, 선천성 뇌질환, 여드름, 사마귀 등 피부질환도 급여한도 내에서 보장이 가능합니다.

 

 

4세대 실손보험 단점

1. 보험료 자기부담금 상승

• 자기부담금의 상승(급여 20%, 비급여 30%)이 4세대 실손보험의 가장 큰 단점입니다.

2. 비급여 치료 보장한도 제한

• 손해율에 큰 영향을 미치는 비급여 치료의 보장 한도금액과 횟수에 제한이 있어 청구 한도를 초과하면 보장이 불가합니다.

3. 실손보험 단독 가입 불가

• 기존 실손보험과 다르게 단독 가입이 불가하여 보장성 보험 등 종합보험과 같이 다시 구성하여 가입해야 합니다.

4. 청구금액에 따라 보험료 할증

 

비급여 항목 사용에 따라 4세대 실손보험료가 할증이 됩니다. 예를 들어 1년간 비급여 청구 금액이 없다면 다음해 비급여 보험료 5%가 할인되지만, 1년간 비급여 최대한도 300만원을 청구했다면 다음 해 비급여 보험료는 400% 할증이 됩니다.

 

4세대 실손보험의 경우 보장내용이 전 보험사가 모두 동일하므로, 기존 1~3세대에 가입한 실손보험료가 부담이 되신다면 4세대로 전환 방법에 따라 변경하는 것을 고려해볼 수 있겠습니다.

 

 

4세대 실손보험 전환 방법

 

4세대 실손보험은 2021년 7월부터 4세대 실손보험으로 판매되고 있는 상품입니다. 기본적으로 4세대 실손보험 전환 방법을 고려하기 전 보험 가입자 본인의 건강 상태와 요구 사항을 고려하여 결정해야 합니다 .

 

4세대 실손보험 전환 시에는 3개월 이내 진단이나 치료내역, 1년 이내 동일 부위 추가 검사에 대해 고지할 의무가 있으며, 5년 이내 수술이나 입원 사실또한 고지해야 할 의무가 있습니다.

 

 

1. 서류준비 및 가입여부 확인하기

• 4세대 실손보험 전환 시 필요한 서류는 일반적으로 없습니다. 하지만, 일부 보험사의 경우 신분증이나 보험료 입금계좌, 특정 질환 진단서 등의 서류를 요구할 수 있습니다.
• 정확한 것은 전환 신청 전에 실손보험 가입 보험사에 문의하여 정확한 서류 요구사항을 확인하는 것이 좋습니다. 보험사 홈페이지 또는 콜센터로 보험계약서의 계약 내용과 4세대 실손보험 전환 가능 여부를 확인해야 합니다.

2. 전환 신청하기

• 직접 지점을 방문하거나 보험사 홈페이지 또는 콜센터로 4세대 실손보험 전환 신청서 작성 및 서류를 제출합니다.

3. 전환 심사진행

• 일부 건강 악화 사실이 있는 경우 실손보험 전환 심사가 필요하며, 심사없이 가능한 경우 실손보험 전환 신청 방법에 따라 진행 시 최대 30일이내에 전환이 완료됩니다.

4. 전환 완료

• 전환 완료 후에는 실손보험 증서가 발급되며 기존 실손보험 상품은 자동 해지됩니다.

4세대 실손보험 장단점과 전환 방법에 대해 알아보았습니다. 실손보험 가입과 전환에 도움이 되셨길 바랍니다.

 

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